企业必买的三张保单：雇主责任、财产与产品责任险

雇主责任险替代工伤赔付缺口，财产险覆盖火灾水灾，产品责任险护住出货行业，一年保费换安全垫。本文结合 2026 年最新登记规则与实操案例，把关键变化、判断标准和办理要点一次讲清，帮你少走弯路。

雇主责任险

• 覆盖员工工伤赔付中企业自担部分。
• 与团体意外险的区别在于理赔对象不同。
• 按工种与人数计费，高危行业费率高。

财产险

• 厂房、设备、存货综合险。
• 免赔额与投保金额按实际价值确定。
• 存货按旺季峰值投保避免不足额。

产品责任险

• 出货行业应对下游索赔的核心保障。
• 承保范围含人身伤害与财产损失。
• 出口产品注意目的地司法管辖条款。

常见问题

给员工买了团体意外险还要赔工伤吗？

要，团体意外险受益人是员工本人，不能抵消企业的工伤赔偿责任；雇主责任险的赔付对象才是企业，用于冲抵企业应赔部分。

以上内容为一般性指引，具体以主管部门最新口径为准。如需针对您的情况给出落地方案，欢迎联系北税企服顾问，工商注册、代理记账、资质许可一站式代办。